湖北日報:省融資擔保集團——全力服務中小微和民營實體經濟,打造綜合性金融服務集團

2020-01-13 127 戰略研究部—王譚熠

江漢區舉行民營企業融資合作推介會,省融資擔保集團與瀚華融資擔保開啟戰略合作。(王譚熠 攝)

省融資擔保集團提供擔保服務,幫助武漢吉事達科技股份有限公司獲得500萬元貸款,進一步擴大了企業產能。(資料圖片)


湖北省融資擔保集團有限責任公司(簡稱省融資擔保集團)是在省委省政府直接關懷下成立的湖北省第一家國有省級專業擔保平臺。近年來,省融資擔保集團綜合實力與市場競爭力躍上新臺階,取得了中誠信、鵬元、聯合資信、聯合信用、東方金誠、新世紀、大公國際等七家外部評級機構給予的“AAA 穩定”主體信用評級。2019年下半年,省融資擔保集團獲得中國農發重點建設基金25億元增資,成為全國第二家獲得該基金增資的擔保公司,再次顯示了國家政策性金融機構對公司實力的認可。

省融資擔保集團積極支持地方經濟發展,各項措施取得了良好成效。截至2019年末,按照對企業和社會經濟的促進作用計算,省融資擔保集團累計使受保企業增加銷售收入超過1700億元,新增利潤130余億元,新增稅收近95億元,新增就業崗位超42萬個。

“集團始終堅持政治效益、經濟效益與社會效益的有機統一,在打造綜合性金融集團的道路上,切實貫徹落實省委省政府要求,聚焦主責主業,服務實體經濟,深耕普惠金融,承擔應有的政治責任和社會責任。”省融資擔保集團董事長王嘉良說。


履行國企使命

全力服務中小微、“三農”企業

中小微企業在全省經濟中的地位日益提升,2018年湖北以中小微企業為主的民營經濟實現增加值21924.6億元,占GDP比重55.7%,逐步從“草根經濟”到“半壁江山”。但中小微企業融資難、融資貴的難題也同時顯現,中小微企業規模普遍較小,存在缺乏合適、足值的抵質押品,自身信用不足,生命周期較短等問題,往往導致眾多中小微企業難以獲得金融機構認可與支持。

在此背景下,國家、金融機構在組織體系建立、完善方面做了大量工作,國家也專門成立了國家融資擔保基金,截至2019年9月,國家融資擔保基金已與22個省(區、市)和2個計劃單列市的省級融資擔保機構開展比例分險再擔保業務,體系成員數量達857家,省融資擔保集團也已加入到體系中。

為有效服務省內中小微、“三農”企業,緩解融資難、融資貴問題,省融資擔保集團首先從組織結構上進行調整,把服務中小微、“三農”企業提升到前所未有的高度。

2018年,省融資擔保集團抽調精兵強將成立中小微企業事業部,專司服務于中小微、“三農”企業,目前該部門已有6個項目組、2個辦事處。中小微企業事業部按照“產業+區域”的發展思路,迅速將業務覆蓋到全省,目前項目累計過會金額達102億元,落地項目金額達29億元。

未來,省融資擔保集團擬以中小微企業事業部為基礎,發起設立“湖北省中小微企業融資擔保有限公司”(簡稱中小微擔保公司)。中小微擔保公司將致力于支小支農,圍繞全省“一芯驅動、兩帶支撐、三區協同”區域和產業發展布局,積極儲備中小微企業客戶資源,并通過央企產業鏈、政府、銀行及同業推薦等獲客渠道,服務包括323家“隱形冠軍”在內的全省近40萬家中小微企業,其中著重拓展符合國家產業政策的科創、人工智能與信息技術、汽車及配件、生物醫藥大健康、節能環保、知識產權及文化產業等行業的中小微企業。在此基礎上,借力征信評級體系的建設,深挖省內產業優勢,力爭用三年時間為全省中小微企業和“三農”項目提供貸款擔保200億元。

“中小微、‘三農’企業融資難、融資貴,需要各方來共同破解,我們將不遺余力與各合作方一起為中小微企業提供優質金融服務,通過創新合作模式改善社會信用環境。”省融資擔保集團總經理王進力說。


首創“京山模式”

助力地方中小微、“三農”企業發展

2018年10月,省融資擔保集團在京山市首創“64分險的京山模式”,即京山市政府出資1000萬元設立京山市政府支持中小企業發展基金,基金交由雙方共同管理,省融資擔保集團為京山市內中小企業提供基金金額10倍數額的擔保融資服務。對于京山市指定給予擔保支持的項目,省融資擔保集團不硬性要求企業提供房產土地等實物資產抵押。京山市推薦給省融資擔保集團的企業發生貸款不良、銀行要求代償時,首先使用客戶的履約保證金(若有)和發展基金代償。代償后,由雙方共同追償。經過追償后仍然存在損失的,京山市按照損失金額的60%承擔最終損失,剩余的40%由省融資擔保集團承擔。“京山模式”較好地破解了中小微、“三農”企業融資難、融資貴的問題。

目前,省融資擔保集團已與京山、石首、十堰經開區、荊門東寶區、襄陽自貿片區、宜昌等地區政府簽訂合作協議,與荊門掇刀區政府的合作正在強力推進中。

此外,省融資擔保集團與宜昌市地方金融局就中小微擔保產品推廣、網上金融服務大廳大數據對接、風控模型構建、聯合地方擔保機構對地方經濟進行差異化的服務等方面簽訂戰略合作協議,并在宜昌市網上金融大廳進行產品上線及端口對接的啟動儀式。下一步省融資擔保集團將充分利用宜昌市政務資源,與宜昌市政府大力合作,盡早實現擔保項目的落地,將宜昌市打造成省融資擔保集團與地方經濟合作的典范,成為宜昌市構建智慧云城市的重要推力。

省融資擔保集團在取得省再擔保集團8億元分險授信的同時,為加快推進再擔保分險業務,與省再擔保集團及各銀行補充簽署了《再擔保業務532比例分險協議》,此協議是再擔保“4321”模式的創新做法,進一步完善了風險分攤機制。

目前,省融資擔保集團已取得全省20家銀行合計近200億元的授信支持,基本涵蓋了省內主要國有、商業和地方性銀行。在業務產品創新方面,省融資擔保集團還與金融機構、地方政府合作,推進各類批量業務,以惠及更多中小微、“三農”企業。例如與平安銀行總行合作,共同開發針對中小微客戶的稅金增信貸產品;與漢口銀行合作推出中小微企業主房抵貸產品;與武漢東湖高新區合作開展創業擔保貸款。

除此以外,省融資擔保集團還積極與其他類金融機構開展合作。目前省融資擔保集團已與全國及省內多家類金融機構建立信托貸款擔保、電子商業匯票保證等中小微業務合作關系。為加快電子商業匯票資金流轉速度,省融資擔保集團針對優質核心企業推出“供E動”電子商業匯票保證產品,目前累計落地73筆業務,總規模近億元。


搭建征信平臺

實現數據科技與金融的有效融合

中小微企業規模小而且分散,傳統業務流程難以實現規范化操作,滿足不了企業融資的效率要求。為提升業務辦理效率,省融資擔保集團已啟動與專業的金融IT公司合作,擬針對中小微業務開發全線上業務系統。未來,中小微業務將能通過線上系統實現立項、審核。放款全流程的在線操作,大大提升工作效率。此外,為更好的推動中小微業務,省融資擔保集團從業績考核、業務開展制度等方面進行優化,全力支持中小微業務的開展。

中小微企業往往發展時間不長,內部管理不規范,甚至沒有完整的財務報表,這使得金融機構難以掌握中小微企業的真實經營情況。解決信息不對稱問題,是解決融資難的一個重要抓手。

前期,為進一步促進中小微、“三農”和民營企業融資,省融資擔保集團結合自身的業務優勢與發展經驗,擬聯合聯投集團旗下數據信息平臺企業楚天云,主動申請設立湖北省征信公司。目前設立省征信公司的組建方案已經獲得監管部門的高度認可,省融資擔保集團將加快推進相關工作,盡早設立省征信公司。成立省征信公司,將對現有人民銀行征信體系進行補充,有利于非銀行信用信息的有效覆蓋,對內將大幅提升省融資擔保集團業務尤其是中小微業務開展的效率,對外將有效緩解全省中小企業信貸融資的痛點難點,高效對接金融信貸產品和融資需求,提高中小企業的融資效率,促進中小企業快速健康發展,增強全省經濟發展的內生動力。省征信公司的成立還有利于規范涉企信息的征集共享,有效滿足金融機構征信信息需求,提高征信信息的公信力,引導全省企業征信行業的健康發展。

省征信公司定位準公益性,圍繞主業,突出特色,為中小微企業融資提供信息化運營支持的同時,還可為政府職能部門提供各類數據的統計、分析等公共服務,有利于為相關政策的制定提供科學的參考依據。


發揮AAA主體評級優勢

全力支持縣域經濟發展

我省地方縣域經濟實力較弱、地方基礎建設相對落后,縣域城投平臺直接擔負著區域基礎建設的重任,項目建設亟需大量資金,但省內縣級平臺自身評級普遍不高,僅憑借自身實力在資本市場融資有較大的困難。

針對湖北省內縣域經濟整體實力偏弱的情況,省融資擔保集團充分發揮自身AAA資本市場主體評級的優勢,創新業務模式,在不增加政府隱形債務的基礎上,為省內縣域城投平臺發債提供增信擔保。

2019年12月,由省融資擔保集團增信的“19潛江城投債二期”,票面利率4.78%,較同期同為AA評級債券票面利率低1.5個百分點,按照5億元7年期計算,預計可為發行人節約4000萬元的財務費用。

近年來,省融資擔保集團累計為省內14家縣域平臺提供超過80億元的長期、低息的資金,極大的支持了縣域經濟發展。

通過為省內縣域城投平臺發債提供增信擔保,不僅為縣域經濟發展直接提供了資金,更通過基礎設施的建設,帶動了相關產業上下游大量中小微企業的發展。


推動戰略協同

打造綜合性金融服務集團

2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年,是實現第一個百年奮斗目標的關鍵之年。省融資擔保集團以2020年為“轉型元年”,將踐行中央、省委有關政策要求,聚焦主責主業,推動業務創新,建設成為以擔保業務為核心、“投擔貸租”聯動的綜合性金融服務集團。

省融資擔保集團聚焦擔保主業,毫不動搖地支持中小微企業、縣域經濟和民營實體經濟,發起設立中小微擔保公司,打造湖北省一流的中小微融資擔保平臺;依托專業化團隊和多金融牌照優勢,以“投擔貸租”聯動創新金融服務理念,為實體企業提供包括融資租賃、商業保理、股權投資、小額貸款等在內的多品種綜合性金融服務;全面推進信息化、數字化建設,利用數字科技提升普惠金融覆蓋能力,提升風險識別效率,推進科技與金融的全面融合。

展望未來,省融資擔保集團將圍繞國家“一帶一路”建設、“長江經濟帶”及湖北省“一芯兩帶三區”布局,結合聯投集團產業新城主責主業,逐步提升資本實力、完善治理結構,努力將自身打造成為“立足湖北、放眼全國”的競爭能力強勁,盈利能力持續,資本實力雄厚的綜合性金融服務集團。


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